法国高压电监狱第2部|「わかるような気がする」と僕は肯いた。-澳门官方直营威尼斯

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　　修订“三个办法一个指引”的背景是什么？

　　“三个办法一个指引”执行十余年来，在提高商业银行信贷管理水平、防控信用风险和服务实体经济方面发挥了积极作用。近年来，随着我国经济社会的持续发展，对金融服务实体经济提出了新的要求，“三个办法一个指引”中的一些规定也表现出一定的局限性和滞后性，需要更新调整，以更加适应当前信贷业务的发展趋势。根据中央金融工作会议关于“金融要为经济社会发展提供高质量服务”等相关精神，修订“三个办法一个指引”，能够更好地适应商业银行信贷业务实际和发展趋势，督促商业银行进一步提高信贷管理的精细化和规范化水平，提升金融服务实体经济 质效。

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　　本次修订的主要内容是什么？

　　一是合理拓宽固定资产贷款和流动资金贷款的用途及贷款对象范围，优化流动资金贷款测算要求，满足信贷市场实际需求。二是调整优化受托支付金额标准，适度延长受托支付时限要求，提升受托支付的灵活性。三是结合信贷办理线上需求，明确视频面谈、非现场调查等办理形式，适配新型融资场景。四是明确贷款期限要求，引导商业银行有效防范贷款期限错配风险，进一步优化贷款结构。五是进一步强化信贷风险管控，推动商业银行提升信贷管理的规范化水平。六是将《项目融资业务管理规定》作为专章纳入《固贷办法》。

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　　公开征求意见情况如何？

　　2023年1月6日至2月6日，“三个办法”及《项目融资业务管理规定》面向社会公开征求意见，金融机构、专家学者和社会公众给予了广泛关注。从反馈意见来看，各方对本次修订总体支持。金融监管总局就各方反馈意见逐条梳理并认真研究，充分吸收科学合理的建议，并对贷款用途、受托支付、贷款期限、分期还款等内容予以进一步修改完善。

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　　本次修订对贷款用途范围和贷款对象进行了哪些调整？

　　本次修订合理拓宽了固定资产贷款和流动资金贷款的用途范围，并明确参照适用范围，着力涵盖当前市场各类合理的融资用途需求。同时进一步明确借款人对象范围，有效满足不同类型市场主体融资需求。

　　一是《固贷办法》明确，固定资产贷款是指向法人或非法人组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。固定资产投资是指借款人在经营过程中对于固定资产的建设、购置、改造等行为。二是《流贷办法》明确，流动资金贷款是指贷款人向法人或非法人组织发放的用于借款人日常经营周转的本外币贷款。流动资金贷款不得用于股东分红，不得用于金融资产、固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。三是对专利权、著作权等知识产权以及采矿权等其他无形资产办理的贷款，可根据贷款项目的业务特征、运行模式等参照《固贷办法》执行，或适用《流贷办法》。

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　　本次修订对贷款受托支付相关要求进行了哪些调整？

　　一是优化调整受托支付金额标准，与当前我国经济发展水平相适应。对于固定资产贷款，明确向借款人某一交易对象单笔支付金额超过一千万元人民币的，应采用受托8797威尼斯老品牌的支付方式。对于流动资金贷款，规定支付对象明确且向借款人某一交易对象单笔支付金额超过一千万元人民币，应采用受托8797威尼斯老品牌的支付方式。对于个人贷款，明确单次提款金额超过三十万元人民币的个人消费贷款，以及单次提款金额超过五十万元人民币的个人经营贷款，应采用受托8797威尼斯老品牌的支付方式。

　　二是适度延长固定资产贷款受托支付时限，满足相关合理需求。将固定资产贷款受托支付时限最长放宽至十日，并明确在不可抗力情况下可由借贷双方协商确定具体的支付时限。

　　三是增加借款人紧急用款相关规定，提高受托支付灵活性。对于固定资产贷款、流动资金贷款及个人经营贷款，明确对贷款资金使用记录良好的借款人，在合同约定的贷款用途范围内，出现合理的紧急用款需求，贷款人经评估认为风险可控的，可适当简化受托支付事前证明材料和流程，并于放款后及时完成审核。

　　此外，今后不再对受托支付走款占比进行考核。贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制。

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　　本次修订对贷款期限进行了哪些明确规定？

　　为填补关于贷款期限的制度空缺，并有效防范贷款期限错配产生的风险，进一步优化贷款结构，本次修订明确：一是固定资产贷款期限一般不超过十年。确需办理期限超过十年贷款的，应由贷款人总行负责审批，或根据实际情况审慎授权相应层级负责审批。二是流动资金贷款期限原则上不超过三年，对经营现金流回收周期较长的，最长不超过五年。三是个人消费贷款期限不得超过五年。个人经营贷款期限一般不超过五年，对于贷款用途对应的经营现金流回收周期较长的，最长不超过十年。

　　此外，国家有关部门对于房地产贷款、个人住房贷款、个人助学贷款、汽车贷款等的贷款期限另有规定的，继续执行相关规定。

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　　本次修订对贷款办理流程有哪些优化？

　　本次修订结合当前信贷办理的实际需求及良好实践，对相关贷款流程进行了明确与规范：一是关于贷款调查。明确流动资金贷款和个人贷款应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查。同时，对于小微企业流动资金贷款及二十万元以下个人贷款，在非现场调查可有效核实相关信息真实性的前提下，可简化或不再进行现场实地调查。二是关于面谈面签。允许商业银行通过视频形式履行个人贷款面谈。明确贷款人应要求借款人当面签订个人贷款合同，但对于金额不超过二十万元人民币的个人贷款，可通过电子银行渠道进行签订。

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　　本次修订对流动资金贷款测算要求进行了哪些调整？

　　考虑不同类型流动资金借款人差别较大，实际需求不尽相同，本次修订更加注重流动资金贷款的灵活性，支持商业银行积极发挥主观能动性。《流贷办法》明确，贷款人应根据借款人经营规模、业务特征、资金循环周期等要素测算其营运资金需求。办法后附测算方法示例供参考，贷款人可根据实际需要，制定针对不同类型借款人的测算方法。对于小微企业借款人，贷款人可通过其他方式分析判断借款人营运资金需求。

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　　本次修订对防控贷款资金挪用行为提出哪些要求？

　　一是贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现未按约定用途使用贷款等情形时，如个人经营贷被挪用于房地产领域等，借款人应承担的违约责任，以及贷款人可采取的提前收回贷款、调整贷款8797威尼斯老品牌的支付方式、调整贷款利率、收取罚息、压降授信额度、停止或中止贷款发放等措施，并追究相应法律责任。

　　二是贷款人应健全贷款资金支付管控体系，加强金融科技应用，有效监督贷款资金按约定用途使用。发现借款人挪用贷款资金的，应按照合同约定采取相应措施进行管控。

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　　关于相关条款中规定的“书面形式”如何理解？

　　根据《中华人民共和国民法典》第四百六十九条规定，符合条件的“数据电文”视为书面形式。“三个办法”关于“书面形式”的有关要求，应符合《中华人民共和国民法典》的规定，不仅包括纸质文本，也包括相关数据电文。

林于婷（记者 徐真宜）11月19日,参考消息网11月7日报道 据法新社11月7日报道，在美国共和党总统候选人特朗普赢得美国总统大选后，澳大利亚驻美国大使陆克文在社交平台x上删除了他之前发布的一系列针对特朗普的“恶毒”信息。报道称，澳大利亚外交部证实，曾任澳总理的陆克文已删除社交平台x上将特朗普称为“破坏者”和“西方的叛徒”的信息。陆克文删除了他之前将特朗普称为“破坏者”和“西方的叛徒”的帖子（美联社资料图片）一位澳大利亚外交部官员7日在议会听证会上说，陆克文删除这些推文是为了“消除这些言论被误读的可能性”。这名官员补充说：“陆克文大使期待与特朗普总统及其团队合作，继续加强美澳同盟。”（编译/林晓轩）延伸阅读欧洲“小可爱们”真慌了：冯德莱恩，你行吗？当地时间6日，欧盟委员会主席冯德莱恩祝贺特朗普胜选，大赞美欧亲密关系。冯德莱恩在社交媒体x平台写道：“我热烈祝贺特朗普。盟友一词不足以形容欧盟与美国的关系。我们是真正伙伴关系，这将使我们总计达8亿公民团结在一起。因此，让我们共同努力，制定一个能够持续为他们提供帮助的、强有力的跨大西洋议程。”然而，冯德莱恩送上“热烈庆祝”的同时，美国欧洲盟友的忐忑已经无法掩饰。香港《南华早报》援引消息称，6日，欧盟27个成员国大使紧急展开会议，讨论欧盟在特朗普重返白宫之后的应对策略，现场“就像葬礼一样严肃”。据透露，各国代表针对冯德莱恩提出多项质疑：既担心她轻率地做出过度承诺；又担心她无法与特朗普关系融洽。冯德莱恩发文大谈美欧关系重要性（推文截图）报道称，据在场的几名人士透露，虽然大家对大选结果并不意外，但会议氛围颇为紧张。“我没有感觉到有任何‘宿醉’的气氛，显然各成员国都做好了充分准备这毫不意外，”一名欧盟外交官表示。另一名人士也说，现场气氛严肃得“就像一场葬礼”，但大家感到的更多是沮丧而不是震惊。多名消息人士表示，讨论过程中，成员国警告欧盟委员会，不要在没有事先征求他们意见的情况下向特朗普团队做出任何承诺。其中有人坦承，此处所指为冯德莱恩，大家担心她会在与特朗普团队交谈时做出过度承诺，“就像她在与拜登政府打交道时偶尔发生的那样”。当地时间7日，欧盟27国将在布达佩斯举行会议，进一步讨论相关计划。报道提及，欧盟已经有一种预期，即美国大选结果可能导致欧洲力量平衡的转变。因此，令欧盟官员们担忧的是，他们拿不准特朗普愿意与欧洲的哪些人打交道。首先排除冯德莱恩。冯德莱恩被认为是一名著名的“对华鹰派”，过去四年与拜登团队建立了密切的关系，但多个消息来源均质疑她能否会与特朗普关系融洽。其中一名外交官表示：“我记得特朗普上次和德国女领导人打交道的结果，并不太好。”他指的是特朗普和德国前总理默克尔的紧张关系。同时，欧盟传统超级大国法国和德国的政府双双式微。今年夏天，法国总统马克龙领导的政党在议会选举中惨败。6日，朔尔茨领导的执政联盟宣告解体，预计于明年提前大选。马克龙和朔尔茨在发文祝贺特朗普庆祝的同时，并未掩饰自己的担心，并且均强调了团结的重要性。冯德莱恩、马克龙和朔尔茨的出局，可能导致越来越多的欧盟右翼领导人站出来发挥作用，其中包括意大利总理梅洛尼和匈牙利总理欧尔班，因为他们在政治上与特朗普更加一致。朔尔茨6日解职财长林德纳，执政联盟宣告解体《南华早报》称，欧盟当前正计划与特朗普过渡团队进行谈判，试图避免特朗普胜选后对欧洲可能造成的重大经济和政治冲击。欧盟方面的首要愿望是保持水龙头畅通，让美国资金继续流向乌克兰，并避免对欧洲商品征收高额关税。然而，他们要为此付出代价。据知情人士透露，特朗普已经告知欧盟自己期待的报酬：欧盟需与他统一战线，对华强硬。但许多人担心，对华强硬可能只是特朗普愿望清单上的其中一个项目而已。6日会议上，包括爱尔兰在内的多个成员国还担心，特朗普根本不想要什么“跨大西洋精神”，因此不管欧盟提供什么，他都不太可能被打动。特朗普在第一任期时毫不掩饰自己对于欧盟的“蔑视”，不仅开启美欧间贸易争端，还威胁撤回对欧洲的“安全保护伞”。早在美国大选结果未定时，欧盟就已忧心忡忡。据媒体当时报道，冯德莱恩的高级助手们被曝正忙于制定应对策略，即若特朗普重返白宫并发动全面贸易战，欧盟将如何反击。“听我说，欧盟小可爱们，你们必须付出巨大代价。”就在不久前，特朗普在竞选活动上的一番喊话，再次让欧盟各国警铃大作，回想起特朗普政府时期“不分亲疏”的贸易保护主义政策。与此同时，欧盟在对中国电动汽车征收最高达45.3%的所谓“最终反补贴税”后发现，这不足以阻止中国汽车的崛起。一名不愿透露姓名的中国商界人士透露：“现阶段，淡化和控制贸易争端符合中国和欧洲的利益。但今后，来自中方的反制措施预计还会加强。”politico eu日前称，欧盟经济正陷入困境、停滞不前，现在最不需要的就是与其两个最大贸易伙伴陷入争斗。现在，一个难题摆在欧盟面前：若对华“冷贸易战”的同时，陷入对美“热贸易战”，欧盟吃得消吗？

林于婷（记者 袁俊宏）11月19日,红星资本局11月7日消息，7月6日，一辆问界m7在广州发生交通事故。此后，车主在社交媒体披露了一份车辆鉴定报告。鉴定结论认为，事故车行车记录仪数据缺失、不完整，系人为删除导致多段视频丢失；赛力斯（601127.sh）汽车销售有限公司于2024年7月8日出具的事故报告的数据及结论存在人为修改，不完整、不真实。一辆问界m7在广州发生交通事故（图/网络）今日，赛力斯汽车发布声明称，目前案件已进入司法程序，事故鉴定机构需由双方共同选定或由法院指定，事实认定应以法院查明为准。同时，针对近期涉嫌捏造并散布虚假信息等行为，赛力斯已报警并提起民事诉讼。赛力斯发布声明后，出具鉴定报告的深圳市南粤财物评估鉴定有限公司相关负责人在接受红星资本局采访时表示，目前拒绝接受媒体采访，公司正在报案。红星资本局注意到，深圳市南粤财物评估鉴定有限公司系具有车辆评估鉴定资质的第三方鉴定机构。人民法院委托鉴定系统中公示信息显示，该公司列入法院委托鉴定的机构名单，机构评分为97.52，专业类别包括价格鉴证和机动车鉴定评估。车主发第三方鉴定报告：事故数据被修改，车企结论不完整不真实据九派新闻，近日，一位问界m7车主在社交媒体披露了一份车辆鉴定报告，引发网友关注。鉴定结论认为，事故车发生车辆事故（碰撞）的前5秒钟内，驾驶员踩刹车踏板，但刹车踏板失灵；事故车发生车辆事故（碰撞）前，油门发卡，造成油门踏板一直100%打开；事故车发生车辆事故（碰撞）前，自动紧急制动功能未能正常响应；事故车行车记录仪数据缺失、不完整，系人为删除导致多段视频丢失；赛力斯汽车销售有限公司于2024年7月8日出具的事故报告的数据及结论存在人为修改，不完整、不真实。值得关注的是，出具鉴定报告的深圳市南粤财物评估鉴定有限公司是有车辆评估鉴定资质的第三方鉴定机构，且受到法院认可。深圳市南粤财物评估鉴定有限公司是有车辆评估鉴定资质的第三方鉴定机构（图据人民法院委托鉴定系统）人民法院委托鉴定系统中公示信息显示，该公司列入法院委托鉴定的机构名单，机构评分为97.52，专业类别包括价格鉴证和机动车鉴定评估。公司法人付江洪的职称为高级二手车鉴定评估师、二手车高级鉴定评估师、高级鉴定评估师。另一位拥有车辆评估相关职称的田宗平是中级旧机动车鉴定估价师、二手车鉴定评估师、汽车修理技师。赛力斯声明：针对涉嫌捏造并散布虚假信息等行为已报警赛力斯发布声明（图据赛力斯用户服务微信公众号）今日，赛力斯汽车用户服务微信公众号发布《关于网传广州问界m7事故鉴定的声明》。据《声明》内容，2024年7月6日，一辆问界m7在广州发生交通事故。事故发生后，赛力斯方面第一时间与车主取得联系。经对车辆数据分析，事故发生前车辆转向和制动功能正常；事故发生时车辆处于人驾状态，电门开度100%，无主动制动记录。车主不认可以上结论，自行委托深圳市南粤财物评估鉴定有限公司进行鉴定，相关内容在互联网引发讨论。目前案件已进入司法程序，事故鉴定机构需由双方共同选定或由法院指定，事实认定应以法院查明为准。同时，针对近期涉嫌捏造并散布虚假信息、蓄意抹黑损害企业商业信誉、商品声誉的行为，赛力斯已向公安机关报警，并向法院提起民事诉讼，依法追究法律责任。红星新闻记者 吴丹若 编辑 杨程

（来源：观察者网）