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　　年内，国有大行先后于7月25日、10月18日发起两轮降息，各期限存款挂牌利率普降，国有大行存款利率进入“1”时代。

　　中小银行紧随其后，一向以高息著称的民营银行也概莫能外。11月份以来，民营银行前后掀起了三轮降息，存款利率向城商行看齐，目前仅有极少量民营银行尚存利率在3%以上的存款产品。

　　为了缓释资产端定价下行压力，甚至有民营银行年内发布了5次降息公告，驱动负债端成本改善，助力息差保卫战。

　　民营银行掀起降息潮

　　11月份才过半，民营银行就已掀起了三轮降息潮。

　　福建华通银行自11月1日起，下调部分期限单位存款挂牌利率，其中，三个月、六个月、一年期、三年期单位定期存款挂牌利率分别下调至1.6%、1.8%、1.9%、2.5%、3.15%。该行在10月初才将五年期个人定期存款挂牌利率调整为3%。

　　重庆富民银行也自11月1日起调整人民币存款挂牌利率，其中，三年期和五年期整存整取存款利率分别降至2.9%和2.8%。

　　辽宁振兴银行于11月8日下调了三年期、五年期整存整取存款利率。其中，三年期存款利率从3.0%调整为2.8%，五年期存款利率从3.25%调整为3.1%。

　　武汉众邦银行同样于11月8日下调了存款利率，三个月、半年期、一年期、两年期、三年期、五年期定期存款利率分别下调为1%、1.3%、1.5%、1.6%、1.9%、1.95%。

　　上周五（11月15日），又有一批民营银行宣布降息。

　　其中，微众银行自当日起生效的人民币存款挂牌利率表显示：三个月、半年、一年、两年、三年定期存款利率分别调整为1.05%、1.3%、1.4%、1.95%和2.05%，通知存款一天、七天期利率分别调整为0.55%和1.1%。

　　江西裕民银 行在8797威尼斯老品牌官网发布公告称，自11月15日起调整人民币存款利率，三个月、六个月、一年期、两年期、三年期和五年期的定期存款利率从1.15%、1.4%、1.6%、1.75%、2.25%和2.3%调整至0.9%、1.15%、1.35%、1.5%、2%和2.05%，下调了25个基

　　温州民商银行在8797威尼斯老品牌官网更新了人民币存款利率调整表，其中，三年期和五年期整存整取存款利率分别降至2.4%和2.45%，自11月15日起执行。

　　利率3%已寥寥可数

　　此番下调以后，民营银行中利率超过3%的存款产品已寥寥可数。其中，一年期存款利率多在1.3%~2%之间，两年期存款利率在2%~2.6%之间，三年期存款利率在2%~3%之间，五年期存款利率同样在2%~3%之间。

　　部分民营银行没有五年期存款产品，部分银行的五年期存款利率已低于三年期或持平，比如重庆富民银行、吉林亿联银行、无锡锡商银行、福建华通银行等。

　　目前，相对来说，辽宁振兴银行、福建华通银行、天津金城银行等3家银行的存款利率较高，其中，仅辽宁振兴银行的五年期存款利率，福建华通银行的三年期、五年期存款挂牌利率超过3%。

　　微众银行、网商银行、江西裕民银行、梅州客商银行的存款挂牌利率相对较低，但依旧普遍高于国有行及部分股份行、城商行。

　　今年以来，lpr（贷款市场报价利率）三次下调，尤其是10月21日迎来了年内降幅最大（25个基点）的一次，再叠加存量房贷利率下调，持续压缩银行净息差的空间。

　　wind数据显示，截至半年度，上市商业银行净息差均值为1.64%，处于历史低位，其中，30家上市银行净息差低于1.8%，占比71%。而按照市场利率定价自律机制2023年4月10日发布的《合格审慎评估实施办法（2023年修订版）》，净息差1.8%为警戒线。

　　在今年三季度的业绩发布会上，多家银行再度提及了当下的息差压力。

　　为了保住息差，民营银行积极行动，今年以来，江西裕民银行已经四度下调存款利率，其中，三年期定期存款由年初的3.1%下降至目前的2.25%，五年期定期存款由3.6%下降至目前的2.3%，下降幅度在85~130个基点。

　　辽宁振兴银行年内更已经五度下调存款利率。其中，三年期定期存款由年初的3.39%下降至目前的2.8%，五年期定期存款由3.6%下降至目前的3.1%，下降幅度在50个基点左右。

　　除了下调新增的存款利率外，安徽新安银行此前还被报道调降了名为“心安存系列360天”和“心安存系列360天02期”的存量存款产品利率，这两款产品于2021年推出，按年付息，满期利率高达4.8%和4.6%，为此引起了储户的不满。

　　不过，由于存款重定价存在一定滞后性，短期内各银行息差承压依旧。

责任编辑：张文

吴彦君（记者 黄峻维）11月19日,

吴彦君（记者 黄琼亚）11月19日,“昨天晚上都在说黄金大跌，我还以为跌了多少，跑到金店一看，还是800元一克。”今天一早，杭州95后小倪在群里吐槽，想给女朋友买个金手镯，这金价恐怕还是得咬咬牙才能下手。杭州一金店的门市价 图/吴恩慧 摄一夜跌了10元，狂飙的黄金迎来明显调整。受到美元指数及美债收益率的上涨打压，周三（11月6日），国际金价显著下跌。纽商所12月黄金期价收于每盎司2668美元，跌幅为2.97%；现货黄金大跌3.09%，盘中从日内高位大跌近100美元，创五个月来最大单日跌幅。今天，现货黄金继续回落，国内金价同样下调，各品牌金店黄金零售价格都下跌10多元。杭州多家珠宝店从昨天的812元/克零售挂牌价，下调到今天的每克800元上下。卖在最高位有投资者出手6根金条在此次金价大跌前，杭州投资者李先生提前出手了。“我是上周就卖了，当时回收价格是高位，我卖的时候是每克630元出头。”李先生总计卖了6根金条，每根是100克，一笔就卖了38万元。李先生提前卖出的6根金条 图/被采访者提供“昨天跌得太猛了，我要是高点没卖，就少赚1万多元。”李先生向记者透露，自己并非职业炒家，只是恰好把金条当作理财产品买入。这些金条，是他去年和今年两个春节买入，他还记得去年买的时候，基础金价是每克410多元。“这两年涨得太猛了，但是卖了不知道什么时候才能再买回来。”李先生判断金价短期还会下调，因此选择获利了结。“像李先生这样卖在高位的，确实算幸运。昨天还有客户，锁定在627元/克卖价，这也是昨天高位，后来金价就每克大跌10多元。”杭州一家黄金回收公司的负责人告诉记者，这次金价调整得有点猝不及防。近期金价波动或加剧专家建议短期不要抢反弹这一波突如其来的暴跌，不少业内人士都惊呼来得太猛。杭州国际珠宝城的一位黄金批发公司负责人告诉记者，大家都觉得美国大选会影响金价，都在等待靴子落地。但是一天暴跌10多元的行情，还是出乎大家预料，“我觉得短期还可能‘跌跌不休’。”接下去，金价会怎么走？真的会像这位业内人士说的持续下跌吗？南华期货有色金属总监夏莹莹接受记者采访时认为：“美国总统大选对金价的影响属于短期因素，亦加剧近期金价波动。避险情绪波动以及执政党对应政策立场引发的通胀预期与货币政策预期差异、地缘政局预期等，是影响金价短期价格的主要逻辑点。”展望黄金走势，夏莹莹表示，黄金中长期价格方向仍主要由以美元信用货币体系信誉强弱衍生的央行购金立场、通胀预期，以及美联储货币政策周期与地缘政局形势影响下的投资需求决定。除非ai技术引起广泛的技术革新提升美国生产率，并推动制造业重新回流美国，否则美国执政党派的竞争，可能只是黄金中长期上涨趋势中的一小段故事而已。浙江一家国有银行国际部高级分析师接受记者采访时认为，昨天金价回调，有两部分的原因：第一是特朗普的当选，导致美元指数大幅度上涨，所以金价回落；第二是特朗普的竞选政策是要快速结束战争，所以有一部分避险资金获利后出走，黄金跟着迅速回调。图为现货黄金的价格走势图 图/汇通财经这位高级分析师进一步指出：“这一次黄金回落幅度有一点大，接下去预计进一步调整，我个人观点是黄金可能会跌到2500美元/盎司附近，建议大家在回弹的时候不要去抢入，至少短期来看不要去抢反弹。”来源：潮新闻

【文/观察者网 张菁娟】11月6日，2024年美国总统选举结果几近明牌，虽然此前美国主流媒体和选前的各种民调明显倾向于压低美国共和党总统候选人、前总统特朗普的支持率，但选民用选票表达了不同的声音。美国总统选举实行选举人团制的间接选举制度。截至发稿时的统计结果显示，特朗普已获得277张选举人票，超过获得击败哈里斯所需的270张选票。预计特朗普将成为美国一个多世纪以来首位获得非连续性任期的总统。尽管计票还在进行中，自认锁定胜局的特朗普已于当地时间6日凌晨在佛罗里达州西棕榈滩宣布胜选，并发表讲话感谢选民让他重返白宫，承诺将为“每一位公民”而战，“美国的黄金时代即将到来”。暂时“禁言”的民主党候选人、副总统哈里斯目前尚未认输。“戴罪当选”的特朗普何以获得“大胜”？民主党会输得心安理得吗？接下来，哪些重点问题值得关注？特朗普的狂热支持者美国亿万富翁马斯克会被委以何职？针对上述问题，观察者网对话中央党校党建部教授强舸、对外经贸大学经济系教授龚炯、上海外国语大学杰出教授黄靖。当地时间2024年11月6日凌晨，美国共和党总统候选人、前总统特朗普在佛罗里达州棕榈滩会议中心发表讲话。 视觉中国“民主党要好好反思，确实是政策出问题了”“特朗普的最终成绩可能会在300张选举人票左右，2016年的大胜或将再次上演。”上海外国语大学杰出教授黄靖告诉观察者网，此次美国大选出现了自克林顿时期以来从没有过的现象，预计共和党人将赢得总统职务、参议院和众议院的多数席位，相当于是“大满贯”。黄靖认为，目前，美国社会出现明显向右摆的趋势。在中央党校党建部教授强舸看来，出现这种转向的原因与人们对拜登过去4年的政绩不满关系不大。“现在美国的基本特点是两党选民党性很强。大多数共和党选民只要是特朗普上，不管发生了什么都会投特朗普，而民主党选民放头驴上去也会投民主党。即使有摇摆选民，也是因为一些固定的政策主张而摇摆。选民并不会因为短期政策，以及竞选过程中的一些偶然性因素而影响投票立场。”在摇摆州中，美联社预测特朗普将在北卡罗来纳州、佐治亚州、宾夕法尼亚州和威斯康星州获胜。截至发稿，亚利桑那州、密歇根州和内华达州尚未公布结果。对外经贸大学经济系教授龚炯指出，此次选举反映出美国的民意，反映了美国老百姓真正关心的问题，很多人并不认为美国当下的发展方向是正确的。值得注意的是，在历史上主流更偏蓝的“铁锈地带”州，特朗普此次也将其成功“翻红”。共和党吸引民主党传统支持者——非洲裔和拉丁裔选民的努力似乎取得了成效。目前的选举人票得票情况。美联社公开表态支持民主党的《纽约时报》日前刊发的一篇题为《为什么支持特朗普？钱就是硬道理》的文章，就从工薪阶级的视角分析了人们对美国大选影响的切实感受。文章写道，如果国家是一个政治体，工薪阶层就是对经济痉挛最敏感的神经末梢。工人们更关心发薪日，而不是美国国会参众两院确认新总统得票的日子——1月6日。而此前的多项民调都稳定地显示，选民们对特朗普在经济方面的表现评价更高。“底层选民现在觉得在民主党的政策下根本没有希望，那么换个共和党，是不是会有希望？或者说，没有希望至少也要试一试。”龚炯说，人在情况比较差的时候，就会求变，不管是向好还是向坏，先求变再说，那些给特朗普投票的中下层选民很多都抱有这种心态。他称，从选举结果来看，大部分民众还是对和自身利益相关的事情更在乎一点。“特朗普打了两张牌，一张是经济牌，一张是非法移民和边境牌，这两张牌都打到了痛点，是美国老百姓都很在乎的两件事情。”谈及民主党的糟糕表现，黄靖分析说，美国黑人选民对哈里斯的认同感并不强，很多人认为她不能算非裔，是印度裔，此外，黑人男性比较反感哈里斯，但特朗普在拉丁裔中的支持率却很高。龚炯也指出，特朗普能赢与男性选民和少数族裔的支持密不可分。“这也反映出一个更加深层次的原因，拉丁裔人还是非常认同特朗普的一些政策，民主党要好好反思，确实是政策出问题了。”“论在选票上做手脚的能力，共和党不如民主党”由于2021年1月6日冲击国会山事件的前车之鉴，美国白宫外日前已经筑起铁栅栏，为明年一月总统就职典礼进行准备。白宫周围商家则用木板封门窗，防范出现可能的骚乱。据报道，在11月5日选举日当天，有些地区的现场投票进行得并不平静，其中佐治亚州、宾夕法尼亚州多个投票站都因收到炸弹威胁而进行了临时疏散或延长投票时间。这让选民们对可能伴随选举结果而来的暴力事件更加担忧。民主党这次是否会搞事情，阻碍权力的顺利交接？“民主党这次输得太惨了，根本就没资格闹事。”龚炯告诉观察者网。黄靖表示，骚乱只有在双方的选举人票势均力敌的时候才会出现。万一有一方不接受结果，比方说在宾夕法尼亚州、密歇根州，如果投票差距在0.5%以内，非常接近，就可以要求重新计票。但在特朗普“大胜”的情况下很难引发争议。他强调，大家都心知肚明，论在选票上做手脚的能力，共和党不如民主党。因为民主党手下有大量移民支持者，要在选票上做手脚，一个是靠非法移民，另一个就是靠邮寄选票。“就算投票结束后出现了比较大的动乱，我认为民主党那边的组织和活动能力不是很强。首先这些支持者主要住在城市，如果要游行肯定往闹市区走，一过去就是要搞‘0元购’。所以，一旦听说民主党的支持者要示威游行了，那些城市里的商家都要关门和加固门窗。但这些人顶多就是打砸抢烧，很难在全美范围内连成一片，就算有闹事也不会搞得太厉害，暴力倾向也不是很严重。”黄靖说。当地时间2024年11月3日，美国华盛顿特区，白宫附近的沿街商铺用木板进行了封窗加固，以防止美国总统大选日可能发生的骚乱进行的破坏。 视觉中国只有把共和党完全“特朗普化”，特朗普才能……特朗普目前收获的选举人票数，虽已基本锁定本次美国总统选举胜局。但从法律层面讲，直到2025年1月6日国会清点选举人票后，才意味着美国总统大选的结果在法律层面得到确认。接下来美国政府还将举行交接仪式，新总统将于明年1月20日正式宣誓就职。目前距离这一日期还有很长时间，“戴罪当选”的特朗普仍面临诸多挑战。特朗普现在身背多个案件，包括试图推翻2020年大选结果并煽动国会山骚乱，“密件门”，试图推翻2020年总统选举佐治亚州计票结果，偷税漏税，隐瞒2016年大选期间向一名成人电影女演员支付13万美元“封口费”，并让其做假证等。黄靖认为，民主党可能会抓住他已经被起诉的法案说事，为了让民主党彻底不能起诉他，特朗普需要把共和党抓在手里，当共和党成为国会参议院的多数派再进行表决时，民主党就不可能成功起诉特朗普。他强调，“特朗普只有把共和党完全‘特朗普化’，才能把潜在的枷锁完全打掉”。据美国《国会山报》报道，在“决策台总部”（decision desk hq）6日凌晨宣布特朗普击败哈里斯后，预计将会停止这些案件的审理。预计他将成为首位登上国家最高职位的重罪犯。报道称，由于即将控制司法部，特朗普可以停止联邦刑事案件的审理。至于他在各州的案件，特朗普的律师预计会要求法官将他在佐治亚州和纽约州的起诉暂时搁置。特朗普上台后，这5个方面值得重点关注特朗普的归来，为世界埋下了不稳定的因素，延续至今的“特朗普冲击波”是否会再次强化袭来？自竞选以来，特朗普主张的对华政策大多集中在以关税为主的经济议题上，他曾声称，中美贸易之间的不平衡令他非常不满，希望增加60%的关税。龚炯认为，对于特朗普来说，关税只是一个手段，不是目标，他的目标是要跟中国“脱钩”，这是非常严峻的局面。“我们要做好自己的事，也要有预案，提前做好准备。”黄靖则从5个方面分析了特朗普上台后值得关重的重点问题：第一，关注特朗普的团队建设。包括莱特希泽（robert lighthizer）、卢比奥（marco rubio）、万斯（j.d. vance）等。要格外关注万斯，他很年轻，可能会成为2028年的美国总统，并且万斯和特朗普的两个儿子是深度绑定的。第二，关注可能出现的意外情况，或者说“肯尼迪现象”。目前距离当选美国总统正式宣誓上任日还有很长时间，这段时间很可能会出意外情况。特朗普此前曾向美国选民抛出“解密文件”的噱头，承诺如果在总统选举中获胜，就会公布有关美国前总统肯尼迪和黑人民权运动领袖马丁·路德·金遇刺事件的档案。这样做的目的就是在要挟那些想要他命的人。第三，关注共和党。特朗普和共和党建制派最大的矛盾就是在人事安排上。那些共和党建制派也想影响下届政府的人事任命，但特朗普不想他们参与。要看双方将怎样互动。这对特朗普的执政团队、未来政策都有影响。第四，关注美国盟友对特朗普的反应。虽然同外国之间的互动不会对特朗普产生直接影响，但间接的影响很大，并且对中美关系的影响很大。从世界格局的大框架内看中美关系，这次特朗普上台会把整个世界搅得天翻地覆，因此要格外注意美国盟国的反应。最后要关注的是，民主党的反应。看看民主党是否会理性接受失败解决，内部如何重整洗牌。民主党现在应该是专心做两件事：第一，准备2026年的中期选举；第二，把现任商务部长雷蒙多（gina raimondo）培养起来，民主党的建制派准备在2028年推雷蒙多出来竞选总统。马斯克全力支持，特朗普也给足面子，但……此次美国总统选举中，马斯克可谓是特朗普直言不讳的啦啦队长。除了与特朗普一起出席集会，还投入数千万甚至数亿美元支持他，成为特朗普最大的支持者之一。联邦文件显示，马斯克第三季度向“美国政治行动委员会”捐赠了近7500万美元，《纽约时报》称马斯克至少一共投入了1.19亿美元。马斯克本月早些时候出席支持特朗普的竞选活动时，在台上跳来跳去。 社交平台对于出钱出力又出人的马斯克，特朗普曾放话称，若当选，将成立政府效率委员会，由马斯克担任领导。甚至在被问及是否考虑任命马斯克担任顾问或内阁职位时，特朗普也表示愿意考虑。一些美媒报道认为，考虑到马斯克在中国的投资，他可能在中美间起到联络和促进对话的作用。“马斯克全力支持特朗普，特朗普也给足他面子，但这并不等于说马斯克一定能够进入特朗普政府，即便进了，也不一定能获得一个重要的位置。”黄靖说，不管是在特朗普的私人关系网络还是共和党的建制派里，马斯克都没有人脉。此外，马斯克的确在没有获得合法身份的时候，就在美国经商。如果特朗普要任命马斯克做一个内阁成员，一定要到国会去接受听证。到那个时候，民主党议员肯定会把这件事拿出来说，共和党人也没法帮他。可以说，即便特朗普有心任命，马斯克也有一些在国会过不了关的硬伤。他认为，马斯克可能会作为特朗普的私人顾问，或担任一些不是很重要的边缘角色，但不要指望他会进入特朗普的核心团队，起到大作用。